КБ «Banca Sociala» АО предоставляет кредиты в молдавских леях и иностранной валюте всем экономическим агентам независимо от форм собственности и организационно-правовых форм деятельности.
Кредиты выдаются платежеспособным заемщикам при наличии реальных источников погашения кредита, а также надежного обеспечения их возврата, на договорной основе при условии соблюдения принципов возвратности, целевого использования, обеспеченности, платности и срочности кредита.
Виды кредитования:
В зависимости от срока кредитования кредиты могут быть 3-х видов:
Конкретные сроки пользования кредитом определяются исходя из цели и срока окупаемости мероприятия, на которое предоставляется кредит.
Кредитуемые мероприятия:
Выдача кредита осуществляется преимущественно в виде единовременных выплат, преимущественно в виде оплаты платежных документов заемщика, а также многократных финансовых операций путем открытия кредитных линий. Используются прогрессивные формы кредитования, в том числе предоставление овердрафтов и открытие возобновляемой линии по овердрафту.
Обеспечение возврата кредита:
Оценка и степень ликвидности залогового имущества и имущественных прав, предоставляемых в обеспечение возврата кредита, проводится с учетом заключения независимой экспертной организации, а также конъюнктуры рынка.
Размер выдаваемого кредита определяется банком исходя из стоимости мероприятия, его эффективности согласно бизнес-плану, участия заемщика собственными средствами в кредитуемом мероприятии, с учетом платежеспособности заемщика, а также его кредитной истории.
Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в зависимости от срока и суммы кредита, вида обеспечения возврата кредита и других факторов. Начисление процентов производится ежемесячно, взыскание - в соответствии с условиями, предусмотренными в кредитном договоре. Контактные телефоны: (+373 22) 227382, (+373 22) 226587, (+373 22) 224515.
С 2002 г. функционируют две новые кредитные линии по поддержке малых и средних предприятий в рамках проекта сельского финансирования (вся территория Молдовы, за исключением Кишинева и Бельц).
Особенности кредитования за счет линий Международных финансовых институтов
I. ЕБРР (Европейский Банк Реконструкции и Развития)
| Сумма кредита | До 1 млн. евро либо эквивалент в $ |
| Срок кредитования | до 5-ти лет |
| Цели кредита Статус предприятия |
инвестиционные цели и финансирование оборотного капитала малого и среднего бизнеса |
| Льготный период кредитования | не более 1 года |
II. ЕFSE (Европейский Фонд для Юго-Восточной Европы)
| Сумма кредита Срок кредитования |
100 тысяч евро или эквивалента в леях до 5 лет |
| Цели кредита | инвестиционные цели и финансирование оборотного капитала |
| Статус предприятия Льготный период кредитования |
микро или малого бизнеса не более 50% уставного капитала |
Все кредиты, выдаваемые из ресурсов международных финансовых институтов должны соответствовать европейским нормам защиты окружающей среды и молдавскому законодательству.
Условия выдачи кредитов по линиям RISP, FIDA RISP 1
| Сумма кредита | До 500 тыс. $ эквивалент в леях |
| Срок кредитования | 5 лет |
| Цели кредита | Любой бизнес в сельской местности |
| Инвестиционный компонент | Минимум 75% от суммы кредита |
| Собственное участие заемщика | Минимум 10% от суммы проекта по вновь созданным предприятиям, по действующим – минимум 20% от суммы проекта |
RISP2
| Сумма кредита | До 150 тыс. $ эквивалент в леях |
| Срок кредитования | До 15 лет |
| Цели кредита | Любой бизнес в сельской местности (за исключением торговли, развлекательных центров) |
| Инвестиционный компонент | Кредит в полном объеме должен идти на инвестиционные цели |
| Ограничения | Проект должен соответствовать нормам экологической безопасности |
| Собственное участие заемщика | Минимум 20% от суммы проекта |
RISP II проект по ирригации
| Сумма кредита | До 2 тыс. $ на 1 га орошаемой площади, но не превышая 150 000 $ – либо эквивалент в леях |
| Срок кредитования | До 15 лет |
| Цели кредита | Приобретения ирригационных систем |
| Инвестиционный компонент | Кредит в полном объеме должен идти на инвестиционные цели |
| Ограничения | Проект должен соответствовать нормам экологической безопасности. Если оборудование не новое, то заемщик теряет право на получение гранта. |
| Собственное участие заемщика | Минимум 20% от суммы проекта |
| Наличие гранта | 20% от суммы кредита (при условии приобретения нового оборудования) |
FIDA I
Финансирование Сельской Местности и Развитие Малых Предприятий
| Сумма кредита | До 500 тыс. $ эквивалент в леях |
| Срок кредитования | До 8 лет – при кредитовании многолетних насаждений До 5 лет – на иные цели |
| Цели кредита |
|
| Инвестиционный компонент | Минимум 60% от суммы кредита |
| Ограничения | Численность работников – не более 50 человек Годовой объём чистых продаж – не более 10 млн. лей |
| Собственное участие заемщика | Минимум 10% от суммы проекта |
FIDA II
Проект по возрождению сельского хозяйства
| Сумма кредита | До 100 тыс. $ эквивалент в леях |
| Срок кредитования | До 15 лет – при кредитовании многолетних насаждений До 7 лет – на иные цели |
| Цели кредита |
|
| Инвестиционный компонент | Минимум 75% от суммы кредита |
| Ограничения | Кредитуемая деятельность была включена в План Развития Села. Общая сумма кредитов выданные экономическим агентам одного села составит 50 000 – 200 000 USD |
| Собственное участие заемщика | Минимум 20% от суммы проекта |
| Наличие гранта | 30% от первоначальной задолженности для долгосрочных кредитов и 20% – для среднесрочных кредитов |
FIDA III
Проекта по развитию предпринимательства в сельской местности
| Сумма кредита | До 150 тыс. $ эквивалент в леях |
| Срок кредитования | До 15 лет |
| Цели кредита | Любой бизнес в сельской местности |
| Инвестиционный компонент | Минимум 75% от суммы кредита |
| Ограничения | Проект должен соответствовать установленному уровню значения показателя Индекса Мультипликации Приращения Стоимости (IMLV) |
| Собственное участие заемщика | Минимум 20% от суммы проекта |
Кредитование по проекту ФЗП (Финансирование Заказов на Поставку)
КБ «BancaSociala» АО предлагает кредитный продукт – Финансирование Заказов на Поставку (ФЗП).
Кредитный продукт (ФЗП) выпущен для кредитования малого и среднего бизнеса. Он предусматривает финансирование оборотного капитала для выполнения конкретного договора на поставку товаров или услуг, а также используется для оплаты некоторых поставщиков и других затрат, связанных с производством и отправкой покупателю данного товара, собственное участие заемщика – 10%.
ФЗП – это краткосрочный кредит для финансирования оборотного капитала, который предоставляется для оплаты: сырья, материалов, полуфабрикатов или готовой продукции для продажи, заработной платы, НДС, таможенных пошлин, услуг и других затрат, связанных с производством и поставкой произведенного товара.
| Сумма кредита | от 100 тысяч леев до 5 млн. леев |
| Валюта кредита | молдавские леи, доллары США, Евро |
| Обеспечение |
|
Контактный телефон: (+373 22) 227382
Предоставление банковских гарантий
Банк предоставляет гарантии, являющиеся бесспорным обязательством банка-гаранта оплатить сумму, указанную в гарантии, и не уплаченную своевременно одним экономическим агентом в пользу другого. Гарантия является дополнительным обязательством к основному обязательству (договору кредита, договору по исполнению каких-либо платежных обязательств и пр.).
Банк практикует также предоставление международных гарантий в иностранной валюте при использовании различных платежных схем (в рамках контрактов, предусматривающих авансовые платежи, документарные расчеты), а также использует кредитные линии зарубежных банков-корреспондентов для подтверждения гарантий.
Банковские гарантии предоставляются платежеспособным экономическим агентам при наличии реальных источников исполнения основного договора, а также высоколиквидного обеспечения в формах, предусмотренных законодательством и соответствующих банковской практике.
Получение экономическими агентами банковских гарантий позволяет оплачивать товары и услуги в рассрочку, принимать участие в различных республиканских тендерах, и, в случае выигрыша, получать аванс на проведение различных работ в размере до 20% договора. Тем самым у гарантополучателя появляется возможность направить высвободившиеся средства на расширение текущей деятельности, и получить дополнительные доходы.
БАЗОВЫЕ ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ
В соответствии с Процентной Политикой Банка и с учетом текущего положения на финансовом рынке Республики Молдова, установлены следующие базовые процентные ставки по кредитам, выдаваемым юридическим лицам:
Размер процентных ставок по каждому выдаваемому кредиту могут быть выше или ниже базовой ставки в зависимости от степени риска данной кредитной сделки, эффективности кредитуемого мероприятия, кредитной истории клиента.
Контактный телефон: (+373 22) 224515.