Общая информация

КБ «Banca Sociala» АО предоставляет кредиты в молдавских леях и иностранной валюте всем экономическим агентам независимо от форм собственности и организационно-правовых форм деятельности.

Кредиты выдаются платежеспособным заемщикам при наличии реальных источников погашения кредита, а также надежного обеспечения их возврата, на договорной основе при условии соблюдения принципов возвратности, целевого использования, обеспеченности, платности и срочности кредита.

Виды кредитования:

В зависимости от срока кредитования кредиты могут быть 3-х видов:

  • краткосрочные – до 1 года;
  • среднесрочные – от 1 до 5 лет;
  • долгосрочные – свыше 5 лет;

Конкретные сроки пользования кредитом определяются исходя из цели и срока окупаемости мероприятия, на которое предоставляется кредит.

Кредитуемые мероприятия:

  • приобретение товаров и оплата услуг согласно заключенным контрактам;
  • пополнение оборотных средств;
  • приобретение оборудования;
  • приобретение акций приватизированных предприятий;
  • реконструкция, строительство и приобретение недвижимости.

Выдача кредита осуществляется преимущественно в виде единовременных выплат, преимущественно в виде оплаты платежных документов заемщика, а также многократных финансовых операций путем открытия кредитных линий. Используются прогрессивные формы кредитования, в том числе предоставление овердрафтов и открытие возобновляемой линии по овердрафту.

Обеспечение возврата кредита:

  • залог (заклад) движимого имущества, в том числе ценных бумаг, дебиторской задолженности;
  • залог недвижимого имущества и имущественных прав на него. При заключении договора ипотеки клиент обязан за счет собственных средств заключить в пользу банкадоговор страхования заложенного недвижимого имущества;
  • поручительство юридических и физических лиц;
  • гарантии банков и других юридических лиц.

Оценка и степень ликвидности залогового имущества и имущественных прав, предоставляемых в обеспечение возврата кредита, проводится с учетом заключения независимой экспертной организации, а также конъюнктуры рынка.

Размер выдаваемого кредита определяется банком исходя из стоимости мероприятия, его эффективности согласно бизнес-плану, участия заемщика собственными средствами в кредитуемом мероприятии, с учетом платежеспособности заемщика, а также его кредитной истории.

Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в зависимости от срока и суммы кредита, вида обеспечения возврата кредита и других факторов. Начисление процентов производится ежемесячно, взыскание - в соответствии с условиями, предусмотренными в кредитном договоре. Контактные телефоны: (+373 22) 227382, (+373 22) 226587, (+373 22) 224515.

С 2002 г. функционируют две новые кредитные линии по поддержке малых и средних предприятий в рамках проекта сельского финансирования (вся территория Молдовы, за исключением Кишинева и Бельц).

Особенности кредитования за счет линий Международных финансовых институтов
I. ЕБРР (Европейский Банк Реконструкции и Развития)

Сумма кредита До 1 млн. евро либо эквивалент в $
Срок кредитования до 5-ти лет
Цели кредита
Статус предприятия
инвестиционные цели и финансирование оборотного капитала
малого и среднего бизнеса
Льготный период кредитования не более 1 года

II. ЕFSE (Европейский Фонд для Юго-Восточной Европы)

Сумма кредита
Срок кредитования
100 тысяч евро или эквивалента в леях
до 5 лет
Цели кредита инвестиционные цели и финансирование оборотного капитала
Статус предприятия
Льготный период кредитования
микро или малого бизнеса
не более 50% уставного капитала

Все кредиты, выдаваемые из ресурсов международных финансовых институтов должны соответствовать европейским нормам защиты окружающей среды и молдавскому законодательству.

Условия выдачи кредитов по линиям RISP, FIDA RISP 1

Сумма кредита До 500 тыс. $ эквивалент в леях
Срок кредитования 5 лет
Цели кредита Любой бизнес в сельской местности
Инвестиционный компонент Минимум 75% от суммы кредита
Собственное участие заемщика Минимум 10% от суммы проекта по вновь созданным предприятиям, по действующим – минимум 20% от суммы проекта

RISP2

Сумма кредита До 150 тыс. $ эквивалент в леях
Срок кредитования До 15 лет
Цели кредита Любой бизнес в сельской местности (за исключением торговли, развлекательных центров)
Инвестиционный компонент Кредит в полном объеме должен идти на инвестиционные цели
Ограничения Проект должен соответствовать нормам экологической безопасности
Собственное участие заемщика Минимум 20% от суммы проекта

RISP II проект по ирригации

Сумма кредита До 2 тыс. $ на 1 га орошаемой площади, но не превышая 150 000 $ – либо эквивалент в леях
Срок кредитования До 15 лет
Цели кредита Приобретения ирригационных систем
Инвестиционный компонент Кредит в полном объеме должен идти на инвестиционные цели
Ограничения Проект должен соответствовать нормам экологической безопасности.
Если оборудование не новое, то заемщик теряет право на получение гранта.
Собственное участие заемщика Минимум 20% от суммы проекта
Наличие гранта 20% от суммы кредита (при условии приобретения нового оборудования)

FIDA I
Финансирование Сельской Местности и Развитие Малых Предприятий

Сумма кредита До 500 тыс. $ эквивалент в леях
Срок кредитования До 8 лет – при кредитовании многолетних насаждений
До 5 лет – на иные цели
Цели кредита
  1. Посадка виноградников и садов;
  2. Предприятия по переработке сельхоз сырья на уровне села;
  3. Специализированные хозяйства на производстве молочных и других сельхоз. продуктов;
  4. Предприятия по оказанию механизированных сельхоз услуг (вспашка, посев и др.);
  5. Производство семян и рассады, выращивание овощей в теплицах;
  6. Заготовительные пункты сельхоз продуктов;
  7. Услуги по складированию и хранение урожая;
  8. Ремонтные мастерские для сельхозтехники и др.;
  9. Хранение в холодильных камерах и др.;
  10. Другие сельскохозяйственные деятельности.
Инвестиционный компонент Минимум 60% от суммы кредита
Ограничения Численность работников – не более 50 человек
Годовой объём чистых продаж – не более 10 млн. лей
Собственное участие заемщика Минимум 10% от суммы проекта

FIDA II
Проект по возрождению сельского хозяйства

Сумма кредита До 100 тыс. $ эквивалент в леях
Срок кредитования До 15 лет – при кредитовании многолетних насаждений
До 7 лет – на иные цели
Цели кредита
  1. Посадка виноградников и садов;
  2. Обрабатывание и упаковывание сельхоз продуктов;
  3. Животноводство;
  4. Производство семян и рассады, выращивание овощей в теплицах;
  5. Складские услуги и хранение сельхоз продуктов при низкой температуре;
  6. Заготовка и продажа скоропортящихся сельхозпродуктов;
  7. Оказание механизированных сельскохозяйственных услуг;
  8. Другие виды сельскохозяйственной деятельности.
Инвестиционный компонент Минимум 75% от суммы кредита
Ограничения Кредитуемая деятельность была включена в План Развития Села.
Общая сумма кредитов выданные экономическим агентам одного села составит 50 000 – 200 000 USD
Собственное участие заемщика Минимум 20% от суммы проекта
Наличие гранта 30% от первоначальной задолженности для долгосрочных кредитов и 20% – для среднесрочных кредитов

FIDA III
Проекта по развитию предпринимательства в сельской местности

Сумма кредита До 150 тыс. $ эквивалент в леях
Срок кредитования До 15 лет
Цели кредита Любой бизнес в сельской местности
Инвестиционный компонент Минимум 75% от суммы кредита
Ограничения Проект должен соответствовать установленному уровню значения показателя Индекса Мультипликации Приращения Стоимости (IMLV)
Собственное участие заемщика Минимум 20% от суммы проекта

Кредитование по проекту ФЗП (Финансирование Заказов на Поставку)

КБ «BancaSociala» АО предлагает кредитный продукт – Финансирование Заказов на Поставку (ФЗП).

Кредитный продукт (ФЗП) выпущен для кредитования малого и среднего бизнеса. Он предусматривает финансирование оборотного капитала для выполнения конкретного договора на поставку товаров или услуг, а также используется для оплаты некоторых поставщиков и других затрат, связанных с производством и отправкой покупателю данного товара, собственное участие заемщика – 10%.

ФЗП – это краткосрочный кредит для финансирования оборотного капитала, который предоставляется для оплаты: сырья, материалов, полуфабрикатов или готовой продукции для продажи, заработной платы, НДС, таможенных пошлин, услуг и других затрат, связанных с производством и поставкой произведенного товара.

Сумма кредита от 100 тысяч леев до 5 млн. леев
Валюта кредита молдавские леи, доллары США, Евро
Обеспечение
  • залог товарно-материальный ценностей и дебиторской задолженности;
  • банковские депозиты;
  • банковские гарантии;
  • депозитный сертификат;
  • страхование экспортного кредита;
  • казначейские векселя Республики Молдова;
  • векселя;
  • поручительства третьих лиц.

Контактный телефон: (+373 22) 227382

Предоставление банковских гарантий

Банк предоставляет гарантии, являющиеся бесспорным обязательством банка-гаранта оплатить сумму, указанную в гарантии, и не уплаченную своевременно одним экономическим агентом в пользу другого. Гарантия является дополнительным обязательством к основному обязательству (договору кредита, договору по исполнению каких-либо платежных обязательств и пр.).

Банк практикует также предоставление международных гарантий в иностранной валюте при использовании различных платежных схем (в рамках контрактов, предусматривающих авансовые платежи, документарные расчеты), а также использует кредитные линии зарубежных банков-корреспондентов для подтверждения гарантий.

Банковские гарантии предоставляются платежеспособным экономическим агентам при наличии реальных источников исполнения основного договора, а также высоколиквидного обеспечения в формах, предусмотренных законодательством и соответствующих банковской практике.

Получение экономическими агентами банковских гарантий позволяет оплачивать товары и услуги в рассрочку, принимать участие в различных республиканских тендерах, и, в случае выигрыша, получать аванс на проведение различных работ в размере до 20% договора. Тем самым у гарантополучателя появляется возможность направить высвободившиеся средства на расширение текущей деятельности, и получить дополнительные доходы.

БАЗОВЫЕ ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

В соответствии с Процентной Политикой Банка и с учетом текущего положения на финансовом рынке Республики Молдова, установлены следующие базовые процентные ставки по кредитам, выдаваемым юридическим лицам:

  • по кредитам в молдавских леях – 24% годовых
  • по кредитам в иностранной валюте – 15% годовых.

Размер процентных ставок по каждому выдаваемому кредиту могут быть выше или ниже базовой ставки в зависимости от степени риска данной кредитной сделки, эффективности кредитуемого мероприятия, кредитной истории клиента.

Контактный телефон: (+373 22) 224515.